Les bonnes JPP* 55/X : préparer sa retraite après 50 ans
- Jean-Michel Bardou
- 22 févr.
- 4 min de lecture
"Combien de fois faudra-t-il encore le répéter ? La retraite n'est plus à prendre trop tôt !" Avec une espérance de vie qui atteint 85 ans et bientôt 100 ans pour les générations futures, préparer sa retraite après 50 ans n'est plus une option mais une nécessité, tout en ne considérant l'économie d'impôt que comme une cerise sur le gâteau ne devant pas remplacer l'intérêt de la bonne préparation de par elle-même. Chez LUCIE CEP, nous accompagnons nos clients dans la préparation de leur retraite depuis plus de 30 ans. Notre expertise : construire une stratégie patrimoniale adaptée à votre horizon de retraite et à votre longévité.
Le piège de la longévité
Partir à la retraite à 62 ans avec une espérance de vie de 85 ans = 23 ans de retraite à financer. Si vos enfants vivront jusqu'à 100 ans, ils auront 38 ans de retraite à financer.
Les chiffres qui font réfléchir :
📅 Taux de remplacement moyen : 60-75% du dernier salaire
📅 Perte de pouvoir d'achat : 25-40% dès le départ en retraite
📅 Inflation : Érosion progressive du pouvoir d'achat sur 20-30 ans
📅 Dépenses de santé : Augmentation avec l'âge
Exemple concret : Robert, 62 ans, est parti en retraite avec 2 800 €/mois (vs 4 500 € en activité). À 72 ans, il réalise qu'il lui reste potentiellement 13 ans à vivre avec cette retraite. Lors de son premier entretien avec LUCIE CEP, nous avons organisé des revenus complémentaires.
Résultat : Revenus locatifs + optimisation de l'épargne = 800 €/mois supplémentaires.
Les leviers pour préparer sa retraite après 50 ans
1. Le Plan Épargne Retraite (PER)
Le PER est l'outil fiscal le plus puissant pour préparer sa retraite¹.
Avantages : Déduction fiscale immédiate des versements, capitalisation jusqu'à la retraite, sortie en capital ou rente. Stratégie : Versements maximisés entre 50 et 65 ans pour optimiser la déduction fiscale.
2. L'investissement immobilier locatif
Constituer un patrimoine immobilier générateur de revenus locatifs².
Avantages : Revenus complémentaires à la retraite, transmission aux enfants, valorisation du capital.
Stratégie : Investir entre 45-55 ans pour amortir le crédit avant la retraite.
3. L'assurance vie optimisée
Capitaliser sur l'assurance vie avec allocation adaptée à votre horizon³.
Avantages : Fiscalité avantageuse, disponibilité, transmission optimisée.
Stratégie : Allocation progressive (plus de fonds euros à l'approche de la retraite).
4. Les revenus fonciers et financiers
Diversifier ses sources de revenus⁴ : SCPI, dividendes, obligations...
Avantages : Revenus réguliers complémentaires, diversification patrimoniale.
Les 3 erreurs qui coûtent cher
❌ Erreur n°1 : Partir trop tôt à la retraite
Partir à 62 ans avec une retraite diminuée alors que vous vivrez jusqu'à 85-90 ans. Conséquence : 23-28 ans de retraite avec revenus insuffisants, niveau de vie dégradé.
❌ Erreur n°2 : Ne rien préparer avant 55 ans
Attendre 55-60 ans pour commencer à épargner pour la retraite. Conséquence : Effort d'épargne massif, objectifs difficilement atteignables.
❌ Erreur n°3 : Sous-estimer ses besoins futurs
Penser que 70% de ses revenus actuels suffiront à la retraite. Conséquence : Niveau de vie inférieur aux attentes, frustrations, difficultés financières.
Checklist préparation retraite
📅 Âge actuel : Combien d'années avant la retraite ?
📅 Retraite estimée : Quel montant de pension (consulter relevé de carrière) ?
📅 Niveau de vie souhaité : Quel budget mensuel visez-vous ?
📅 Patrimoine actuel : Épargne, immobilier, placements ?
📅 Revenus complémentaires : Quelles sources pouvez-vous créer ?
L'accompagnement LUCIE CEP
Chaque situation de retraite est unique : âge, revenus actuels, patrimoine, projets, niveau de vie souhaité...
Notre accompagnement inclut :
✅ Simulation de votre retraite future (montant, taux de remplacement)
✅ Calcul de l'écart à combler
✅ Stratégie patrimoniale sur-mesure (PER, immobilier, placements)
✅ Optimisation fiscale des versements
✅ Suivi jusqu'à votre départ en retraite
Résultat : Une retraite préparée avec des revenus complémentaires pour maintenir votre niveau de vie.
Jean-Michel Bardou, expert en gestion de patrimoine
"En 30 ans d'expérience, j'ai vu trop de retraités découvrir trop tard que leur retraite était insuffisante pour vivre 20-30 ans sereinement.
La longévité est une chance, mais elle se prépare. Plus tôt vous anticipez, plus léger sera l'effort d'épargne.
Notre rôle chez LUCIE CEP : vous aider à construire une retraite confortable qui durera aussi longtemps que vous." Jean-Michel Bardou, fondateur de LUCIE CEP, 30 ans d'expérience
Premier entretien
Nous proposons un premier entretien de présentation et de pré-analyse.
Lors de cet entretien :
✅ Nous simulons votre retraite future
✅ Nous calculons l'écart à combler
✅ Nous identifions les leviers adaptés
✅ Nous vous remettons le DER** avec nos garanties et tarifs
À retenir : Les 5 bonnes pratiques JPP
1️⃣ Commencez à préparer dès 45-50 ans
2️⃣ Calculez votre taux de remplacement réel
3️⃣ Diversifiez vos sources de revenus futurs
4️⃣ Maximisez vos versements PER entre 50-65 ans
5️⃣ Faites-vous accompagner par un expert
💬 Prêt à préparer une retraite sereine ?
Pour toute information complémentaire et pouvoir vous proposer les formules pouvant au mieux répondre à vos objectifs, nous vous invitons à prendre directement rendez-vous sur notre agenda ou appelez-nous au 01 85 40 21 92, Stéphanie pourra répondre à vos questions avant de nous voir. Toutes nos propositions résultent de nos analyses expertes pour vous et de la comparaison de différentes solutions, produits et services entre les différents fournisseurs du marché correspondant.
Jean-Michel BARDOU
Expert en Gestion de Patrimoine (Particuliers et Entreprises)
Courtier toutes Assurances (vie, dommages, responsabilités)
Courtages immobiliers et crédits
Capacité juridique appropriée
01 85 40 21 92
*Les bonnes Jouissances Pécuniaires et Patrimoniales
** Document d'Entrée en Relation
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