Les bonnes JPP* 67/X : Vente viagère de son patrimoine de jouissance pour améliorer ses revenus de retraite et faciliter la transmission.
- Jean-Michel Bardou
- 27 avr.
- 9 min de lecture
Vous êtes propriétaire d'un bien immobilier que vous n'occupez plus vraiment — une résidence secondaire, une maison de famille, un bien locatif — mais vos revenus de retraite ne sont pas à la hauteur de vos attentes ni de vos besoins ? Vous portez ce patrimoine comme un trésor… et parfois comme un fardeau : charges d'entretien, taxe foncière, travaux imprévus, et demain, une succession complexe pour vos enfants. Et si la vente en viager était la solution patrimoniale que vous n'aviez pas encore envisagée ?
💡 Le viager reste l'un des outils les plus sous-utilisés en gestion de patrimoine. Pourtant, bien structuré, il peut transformer un bien "dormant" en revenu mensuel garanti à vie, tout en allégeant votre fiscalité et en simplifiant la transmission de votre patrimoine.
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## 𝟭. 𝗤𝘂'𝗲𝘀𝘁-𝗰𝗲 𝗾𝘂𝗲 𝗹𝗮 𝘃𝗲𝗻𝘁𝗲 𝗲𝗻 𝘃𝗶𝗮𝗴𝗲𝗿 ?
### 𝗨𝗻𝗲 𝗺𝗲́𝗰𝗮𝗻𝗶𝗾𝘂𝗲 𝘀𝗶𝗺𝗽𝗹𝗲, 𝘀𝗼𝘂𝘃𝗲𝗻𝘁 𝗺𝗮𝗹 𝗰𝗼𝗺𝗽𝗿𝗶𝘀𝗲
La vente en viager, c'est la cession d'un bien immobilier selon une formule en deux parties :
💰 𝗨𝗻 𝗯𝗼𝘂𝗾𝘂𝗲𝘁 : une somme d'argent versée comptant le jour de la signature chez le notaire. C'est votre capital immédiat, disponible pour vos projets, vos voyages, ou vos donations.
💰 𝗨𝗻𝗲 𝗿𝗲𝗻𝘁𝗲 𝘃𝗶𝗮𝗴𝗲̀𝗿𝗲 𝗺𝗲𝗻𝘀𝘂𝗲𝗹𝗹𝗲 : une somme versée chaque mois par l'acheteur, jusqu'à votre décès. Elle est garantie à vie, quoi qu'il arrive.
### 𝗩𝗶𝗮𝗴𝗲𝗿 𝗼𝗰𝗰𝘂𝗽𝗲́ 𝗼𝘂 𝘃𝗶𝗮𝗴𝗲𝗿 𝗹𝗶𝗯𝗿𝗲 ?
Il existe deux grandes formes de viager :
✅ 𝗟𝗲 𝘃𝗶𝗮𝗴𝗲𝗿 𝗼𝗰𝗰𝘂𝗽𝗲́ : vous vendez votre bien mais vous continuez à l'habiter ou à l'utiliser. La rente est calculée en tenant compte de votre droit d'usage et d'habitation. C'est la formule la plus courante.
✅ 𝗟𝗲 𝘃𝗶𝗮𝗴𝗲𝗿 𝗹𝗶𝗯𝗿𝗲 : vous quittez le bien au moment de la vente, l'acheteur peut en disposer immédiatement. En contrepartie, la rente est sensiblement plus élevée.
### 𝗟𝗲 "𝗽𝗮𝘁𝗿𝗶𝗺𝗼𝗶𝗻𝗲 𝗱𝗲 𝗷𝗼𝘂𝗶𝘀𝘀𝗮𝗻𝗰𝗲" : 𝗱𝗲 𝗾𝘂𝗼𝗶 𝗽𝗮𝗿𝗹𝗲-𝘁-𝗼𝗻 ?
🏡 On désigne par "patrimoine de jouissance" les biens immobiliers dont vous n'avez plus l'usage quotidien : résidence secondaire à la mer ou à la montagne, maison de famille héritée, appartement locatif, logement de villégiature... Ces biens ont une valeur réelle, mais ils génèrent des charges et des contraintes sans toujours apporter le revenu ou le plaisir qu'ils représentaient autrefois. Ce sont précisément ces biens qui se prêtent le mieux à une vente en viager.
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> ¹ 𝗖𝗿𝗲́𝗱𝗶𝗿𝗲𝗻𝘁𝗶𝗲𝗿 : c'est le vendeur du bien en viager, celui qui perçoit la rente. 𝗗𝗲́𝗯𝗶𝗿𝗲𝗻𝘁𝗶𝗲𝗿 : c'est l'acheteur, celui qui verse la rente. Ces termes sont définis par le Code civil (articles 1968 et suivants).
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## 𝟮. 𝗟𝗲𝘀 𝗮𝘃𝗮𝗻𝘁𝗮𝗴𝗲𝘀 𝗳𝗶𝗻𝗮𝗻𝗰𝗶𝗲𝗿𝘀 𝗽𝗼𝘂𝗿 𝗹𝗲 𝗿𝗲𝘁𝗿𝗮𝗶𝘁𝗲́
### 𝗨𝗻 𝗰𝗮𝗽𝗶𝘁𝗮𝗹 𝗶𝗺𝗺𝗲́𝗱𝗶𝗮𝘁 + 𝘂𝗻 𝗿𝗲𝘃𝗲𝗻𝘂 𝗴𝗮𝗿𝗮𝗻𝘁𝗶 𝗮̀ 𝘃𝗶𝗲
La combinaison bouquet + rente est particulièrement adaptée à la situation du retraité propriétaire :
💰 𝗟𝗲 𝗯𝗼𝘂𝗾𝘂𝗲𝘁 vous procure un capital immédiat que vous pouvez utiliser librement : financer un projet, partir en voyage, aider vos enfants, ou placer sur une assurance-vie.
💰 𝗟𝗮 𝗿𝗲𝗻𝘁𝗲 𝗺𝗲𝗻𝘀𝘂𝗲𝗹𝗹𝗲 vient compléter votre pension de retraite, de manière garantie et à vie. Elle est indexée chaque année sur un indice officiel de revalorisation, ce qui la protège partiellement contre l'inflation.
### 𝗨𝗻 𝗲𝘅𝗲𝗺𝗽𝗹𝗲 𝗰𝗼𝗻𝗰𝗿𝗲𝘁 — 𝗹𝗲𝘀 𝗰𝗵𝗶𝗳𝗳𝗿𝗲𝘀 𝟮𝟬𝟮𝟲
🏡 Imaginons Monsieur D., 72 ans, propriétaire d'une résidence secondaire estimée à 𝟯𝟱𝟬 𝟬𝟬𝟬 €. Il n'y séjourne plus qu'une à deux semaines par an, mais il paie chaque année taxe foncière, charges de copropriété et frais d'entretien.
Après simulation viager (viager occupé) :
- 𝗕𝗼𝘂𝗾𝘂𝗲𝘁 𝗽𝗲𝗿𝗰̧𝘂 𝗹𝗲 𝗷𝗼𝘂𝗿 𝗱𝗲 𝗹𝗮 𝘃𝗲𝗻𝘁𝗲 : 𝟵𝟬 𝟬𝟬𝟬 €
- 𝗥𝗲𝗻𝘁𝗲 𝗺𝗲𝗻𝘀𝘂𝗲𝗹𝗹𝗲 𝗴𝗮𝗿𝗮𝗻𝘁𝗶𝗲 𝗮̀ 𝘃𝗶𝗲 : 𝟭 𝟭𝟬𝟬 €/𝗺𝗼𝗶𝘀, soit 13 200 €/an
- 𝗖𝗵𝗮𝗿𝗴𝗲𝘀 𝘁𝗿𝗮𝗻𝘀𝗳𝗲́𝗿𝗲́𝗲𝘀 𝗮̀ 𝗹'𝗮𝗰𝗵𝗲𝘁𝗲𝘂𝗿 : taxe foncière, gros travaux, charges de copropriété
✅ En quelques semaines, Monsieur D. perçoit 90 000 € de capital disponible et améliore ses revenus mensuels de 1 100 €, tout en se libérant des contraintes de gestion du bien.
### 𝗟𝗮 𝗹𝗶𝗯𝗲́𝗿𝗮𝘁𝗶𝗼𝗻 𝗱𝗲𝘀 𝗰𝗵𝗮𝗿𝗴𝗲𝘀 : 𝘂𝗻 𝗮𝘃𝗮𝗻𝘁𝗮𝗴𝗲 𝘀𝗼𝘂𝘃𝗲𝗻𝘁 𝘀𝗼𝘂𝘀-𝗲𝘀𝘁𝗶𝗺𝗲́
📅 Dans le cadre d'un viager occupé, les gros travaux et la taxe foncière sont en principe transférés à l'acheteur (débirentier¹). Vous conservez uniquement les charges locatives courantes si vous continuez à occuper le bien. C'est un soulagement financier et pratique considérable.
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> ² 𝗖𝗮𝗹𝗰𝘂𝗹 𝗱𝗲 𝗹𝗮 𝗿𝗲𝗻𝘁𝗲 𝘃𝗶𝗮𝗴𝗲̀𝗿𝗲 : la rente est déterminée selon un barème actuariel tenant compte de l'âge du vendeur, de son espérance de vie (tables de mortalité INSEE), de la valeur vénale du bien, et de la décote liée au droit d'usage et d'habitation (viager occupé) ou de son absence (viager libre). Plus le vendeur est âgé, plus la rente est élevée à valeur de bien équivalente.
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## 𝟯. 𝗟𝗲𝘀 𝗮𝘃𝗮𝗻𝘁𝗮𝗴𝗲𝘀 𝗳𝗶𝘀𝗰𝗮𝘂𝘅 — 𝘀𝗼𝘂𝘃𝗲𝗻𝘁 𝗺𝗲́𝗰𝗼𝗻𝗻𝘂𝘀
### 𝗟𝗲 𝗯𝗼𝘂𝗾𝘂𝗲𝘁 : 𝘂𝗻𝗲 𝗲𝘅𝗼𝗻𝗲́𝗿𝗮𝘁𝗶𝗼𝗻 𝗯𝗶𝗲𝗻𝘃𝗲𝗻𝘂𝗲
💡 Si le bien vendu en viager constitue votre 𝗿𝗲́𝘀𝗶𝗱𝗲𝗻𝗰𝗲 𝗽𝗿𝗶𝗻𝗰𝗶𝗽𝗮𝗹𝗲, le bouquet perçu est 𝘁𝗼𝘁𝗮𝗹𝗲𝗺𝗲𝗻𝘁 𝗲𝘅𝗼𝗻𝗲́𝗿𝗲́ 𝗱'𝗶𝗺𝗽𝗼̂𝘁 𝘀𝘂𝗿 𝗹𝗲𝘀 𝗽𝗹𝘂𝘀-𝘃𝗮𝗹𝘂𝗲𝘀¹, au même titre qu'une vente classique. C'est un avantage fiscal majeur, souvent ignoré.
Pour les résidences secondaires ou biens locatifs, les règles de droit commun sur les plus-values immobilières s'appliquent, avec les abattements pour durée de détention habituels.
### 𝗟𝗮 𝗿𝗲𝗻𝘁𝗲 𝘃𝗶𝗮𝗴𝗲̀𝗿𝗲 : 𝘂𝗻 𝗿𝗲́𝗴𝗶𝗺𝗲 𝗳𝗶𝘀𝗰𝗮𝗹 𝘁𝗿𝗲̀𝘀 𝗳𝗮𝘃𝗼𝗿𝗮𝗯𝗹𝗲
C'est ici que le viager révèle toute sa puissance fiscale. La rente viagère perçue en contrepartie d'une vente (rente à titre onéreux³) bénéficie d'un 𝗮𝗯𝗮𝘁𝘁𝗲𝗺𝗲𝗻𝘁 𝗳𝗶𝘀𝗰𝗮𝗹 𝗽𝗿𝗼𝗴𝗿𝗲𝘀𝘀𝗶𝗳 𝘀𝗲𝗹𝗼𝗻 𝘃𝗼𝘁𝗿𝗲 𝗮̂𝗴𝗲 𝗮𝘂 𝗺𝗼𝗺𝗲𝗻𝘁 𝗱𝘂 𝗽𝗿𝗲𝗺𝗶𝗲𝗿 𝘃𝗲𝗿𝘀𝗲𝗺𝗲𝗻𝘁 :
| Âge au 1er versement | Fraction imposable | Abattement |
|---|---|---|
| 50 à 59 ans | 50 % | 50 % |
| 60 à 69 ans | 40 % | 60 % |
| 𝟳𝟬 𝗮𝗻𝘀 𝗲𝘁 𝗽𝗹𝘂𝘀 | 𝟯𝟬 % | 𝟳𝟬 % |
✅ 𝗖𝗼𝗻𝗰𝗿𝗲̀𝘁𝗲𝗺𝗲𝗻𝘁, pour Monsieur D., 72 ans, qui perçoit une rente de 𝟭𝟯 𝟮𝟬𝟬 €/𝗮𝗻 :
- Base imposable = 13 200 € × 30 % = 𝟯 𝟵𝟲𝟬 € 𝘀𝗲𝘂𝗹𝗲𝗺𝗲𝗻𝘁
- Soit une économie fiscale très significative par rapport à un loyer classique entièrement imposable
💡 À titre de comparaison, si ce même bien était loué, les 13 200 € de loyers annuels seraient imposables dans leur quasi-totalité (après déduction des charges réelles). Le viager est fiscalement bien plus efficace.
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> ³ 𝗥𝗲𝗻𝘁𝗲𝘀 𝘃𝗶𝗮𝗴𝗲̀𝗿𝗲𝘀 𝗮̀ 𝘁𝗶𝘁𝗿𝗲 𝗼𝗻𝗲́𝗿𝗲𝘂𝘅 : rentes perçues en contrepartie d'un bien ou d'un capital aliéné (vendu). Leur régime fiscal est défini par l'article 158-6 du Code Général des Impôts (CGI). Elles se distinguent des rentes à titre gratuit (donations, testaments) qui sont imposées différemment.
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## 𝟰. 𝗟𝗲𝘀 𝗮𝘃𝗮𝗻𝘁𝗮𝗴𝗲𝘀 𝗽𝗼𝘂𝗿 𝗹𝗮 𝘁𝗿𝗮𝗻𝘀𝗺𝗶𝘀𝘀𝗶𝗼𝗻 𝗲𝘁 𝗹𝗲𝘀 𝗵𝗲́𝗿𝗶𝘁𝗶𝗲𝗿𝘀
### 𝗦𝗶𝗺𝗽𝗹𝗶𝗳𝗶𝗲𝗿 𝗹𝗮 𝘀𝘂𝗰𝗰𝗲𝘀𝘀𝗶𝗼𝗻, 𝗰'𝗲𝘀𝘁 𝘂𝗻 𝗮𝗰𝘁𝗲 𝗱'𝗮𝗺𝗼𝘂𝗿
🏡 L'un des grands avantages méconnus du viager, c'est son impact positif sur la transmission patrimoniale.
✅ 𝗟𝗲 𝗯𝗶𝗲𝗻 𝘃𝗲𝗻𝗱𝘂 𝘀𝗼𝗿𝘁 𝗱𝗲 𝘃𝗼𝘁𝗿𝗲 𝗽𝗮𝘁𝗿𝗶𝗺𝗼𝗶𝗻𝗲 𝘁𝗮𝘅𝗮𝗯𝗹𝗲 : il ne figurera plus dans votre actif successoral au moment de votre décès. Vos héritiers n'auront pas à gérer, vendre ou se partager un bien immobilier — souvent source de délais, de frais et de tensions familiales.
✅ 𝗠𝗼𝗶𝗻𝘀 𝗱𝗲 𝗰𝗼𝗻𝘁𝗿𝗮𝗶𝗻𝘁𝗲𝘀 𝗽𝗼𝘂𝗿 𝘃𝗼𝘀 𝗲𝗻𝗳𝗮𝗻𝘁𝘀 : pas de bien difficile à vendre sur un marché incertain, pas de désaccord entre héritiers sur le prix ou la destination du bien, pas de frais de succession sur un actif immobilier parfois difficile à valoriser rapidement.
### 𝗨𝘁𝗶𝗹𝗶𝘀𝗲𝗿 𝗹𝗲 𝗯𝗼𝘂𝗾𝘂𝗲𝘁 𝗽𝗼𝘂𝗿 𝘁𝗿𝗮𝗻𝘀𝗺𝗲𝘁𝘁𝗿𝗲 𝗱𝗲 𝘀𝗼𝗻 𝘃𝗶𝘃𝗮𝗻𝘁
💰 Le bouquet perçu peut être utilisé pour des 𝗱𝗼𝗻𝗮𝘁𝗶𝗼𝗻𝘀 𝗱𝗲 𝘃𝗼𝘁𝗿𝗲 𝘃𝗶𝘃𝗮𝗻𝘁 à vos enfants ou petits-enfants. En 2026, chaque parent peut donner jusqu'à 𝟭𝟬𝟬 𝟬𝟬𝟬 € 𝗽𝗮𝗿 𝗲𝗻𝗳𝗮𝗻𝘁 𝗲𝗻 𝗹𝗶𝗴𝗻𝗲 𝗱𝗶𝗿𝗲𝗰𝘁𝗲, en franchise totale de droits de donation, et cet abattement se renouvelle tous les 15 ans⁴.
✅ Ainsi, un bouquet de 90 000 € peut être transmis à un enfant sans aucune fiscalité, tout en anticipant sereinement la succession.
### 𝗟𝗮 𝗿𝗲́𝘃𝗲𝗿𝘀𝗶𝗼𝗻 𝗱𝗲 𝗿𝗲𝗻𝘁𝗲 : 𝗽𝗿𝗼𝘁𝗲́𝗴𝗲𝗿 𝘀𝗼𝗻 𝗰𝗼𝗻𝗷𝗼𝗶𝗻𝘁
📅 Si vous êtes en couple, il est possible de prévoir une 𝗰𝗹𝗮𝘂𝘀𝗲 𝗱𝗲 𝗿𝗲́𝘃𝗲𝗿𝘀𝗶𝗼𝗻 dans le contrat de viager : en cas de décès du vendeur, la rente continue d'être versée au conjoint survivant, en totalité ou partiellement. C'est une garantie de sécurité financière précieuse pour le foyer.
### 𝗖𝗼𝗺𝗽𝗮𝗿𝗮𝗶𝘀𝗼𝗻 𝗮𝘃𝗲𝗰 𝘂𝗻𝗲 𝘀𝘂𝗰𝗰𝗲𝘀𝘀𝗶𝗼𝗻 𝗰𝗹𝗮𝘀𝘀𝗶𝗾𝘂𝗲
💡 Sans viager, un bien immobilier transmis par succession peut être soumis à des 𝗱𝗿𝗼𝗶𝘁𝘀 𝗱𝗲 𝘀𝘂𝗰𝗰𝗲𝘀𝘀𝗶𝗼𝗻 𝗽𝗼𝘂𝘃𝗮𝗻𝘁 𝗮𝘁𝘁𝗲𝗶𝗻𝗱𝗿𝗲 𝟰𝟱 % 𝗲𝗻 𝗹𝗶𝗴𝗻𝗲 𝗱𝗶𝗿𝗲𝗰𝘁𝗲 au-delà des abattements légaux. En vendant en viager et en utilisant le bouquet pour des donations anticipées, vous pouvez significativement réduire la facture fiscale pour vos héritiers.
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> ⁴ 𝗔𝗯𝗮𝘁𝘁𝗲𝗺𝗲𝗻𝘁𝘀 𝘀𝘂𝗰𝗰𝗲𝘀𝘀𝗼𝗿𝗮𝘂𝘅 𝗲𝘁 𝗱𝗼𝗻𝗮𝘁𝗶𝗼𝗻 𝟮𝟬𝟮𝟲 : chaque enfant bénéficie d'un abattement de 𝟭𝟬𝟬 𝟬𝟬𝟬 € sur les donations et successions reçues de chacun de ses parents, renouvelable tous les 15 ans (article 779 du CGI). Au-delà, les droits en ligne directe s'échelonnent de 5 % à 45 % selon les tranches.
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## 𝟱. 𝗟𝗲𝘀 𝟯 𝗶𝗱𝗲́𝗲𝘀 𝗿𝗲𝗰̧𝘂𝗲𝘀 𝗮̀ 𝗱𝗲́𝗰𝗼𝗻𝘀𝘁𝗿𝘂𝗶𝗿𝗲
Le viager souffre d'une image parfois négative, héritée d'une méconnaissance du dispositif. Voici les trois idées reçues les plus fréquentes — et la réalité derrière chacune.
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❌ "𝗟𝗲 𝘃𝗶𝗮𝗴𝗲𝗿, 𝗰'𝗲𝘀𝘁 𝗽𝗮𝗿𝗶𝗲𝗿 𝘀𝘂𝗿 𝗹𝗮 𝗺𝗼𝗿𝘁"
✅ C'est une stratégie patrimoniale 𝗹𝗲́𝗴𝗮𝗹𝗲, 𝗲𝗻𝗰𝗮𝗱𝗿𝗲́𝗲 𝗽𝗮𝗿 𝗻𝗼𝘁𝗮𝗶𝗿𝗲, qui existe depuis des siècles dans le droit français. Elle sécurise le vendeur (revenu garanti à vie) ET l'acheteur (acquisition à un prix décoté). Les deux parties y trouvent leur intérêt, sans que la mort de l'un soit le "gain" de l'autre.
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❌ "𝗠𝗲𝘀 𝗵𝗲́𝗿𝗶𝘁𝗶𝗲𝗿𝘀 𝘃𝗼𝗻𝘁 𝗲̂𝘁𝗿𝗲 𝗹𝗲́𝘀𝗲́𝘀"
✅ Le bien sort de la succession, certes — mais le 𝗯𝗼𝘂𝗾𝘂𝗲𝘁 𝗽𝗲𝘂𝘁 𝗲̂𝘁𝗿𝗲 𝘁𝗿𝗮𝗻𝘀𝗺𝗶𝘀 𝗲𝗻 𝗱𝗼𝗻𝗮𝘁𝗶𝗼𝗻 𝗱𝗲 𝘃𝗼𝘁𝗿𝗲 𝘃𝗶𝘃𝗮𝗻𝘁, souvent en franchise de droits. Et vos enfants sont libérés d'un bien immobilier à gérer, à entretenir et à vendre. Dans bien des cas, ils y gagnent en simplicité et en sérénité.
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❌ "𝗖'𝗲𝘀𝘁 𝗶𝗿𝗿𝗲́𝘃𝗲𝗿𝘀𝗶𝗯𝗹𝗲 𝗲𝘁 𝗿𝗶𝘀𝗾𝘂𝗲́"
✅ Le contrat de viager est 𝗻𝗼𝘁𝗮𝗿𝗶𝗲́ et comporte des garanties solides pour le vendeur : un 𝗽𝗿𝗶𝘃𝗶𝗹𝗲̀𝗴𝗲 𝗱𝘂 𝘃𝗲𝗻𝗱𝗲𝘂𝗿 (garantie réelle sur le bien) et une 𝗰𝗹𝗮𝘂𝘀𝗲 𝗿𝗲́𝘀𝗼𝗹𝘂𝘁𝗼𝗶𝗿𝗲 permettant d'annuler la vente en cas de non-paiement de la rente par l'acheteur. Le crédirentier¹ est juridiquement protégé.
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## 𝟲. 𝗖𝗵𝗲𝗰𝗸𝗹𝗶𝘀𝘁 : 𝗲̂𝘁𝗲𝘀-𝘃𝗼𝘂𝘀 𝗰𝗼𝗻𝗰𝗲𝗿𝗻𝗲́ 𝗽𝗮𝗿 𝗹𝗲 𝘃𝗶𝗮𝗴𝗲𝗿 ?
Répondez honnêtement à ces quelques questions. Si vous cochez plusieurs cases, une simulation viager mérite d'être envisagée sérieusement.
📅 Vous êtes propriétaire d'un bien que vous n'occupez plus au quotidien (résidence secondaire, bien locatif, maison de famille) ?
📅 Vous souhaitez améliorer vos revenus de retraite sans vendre brutalement votre patrimoine ?
📅 Vous souhaitez alléger les contraintes de gestion et d'entretien d'un bien immobilier ?
📅 Vous souhaitez organiser la transmission de votre patrimoine de votre vivant, en limitant les droits de succession pour vos héritiers ?
📅 Vous avez des héritiers pour qui la gestion ou le partage d'un bien immobilier serait complexe ou potentiellement conflictuelle ?
💡 Si vous avez répondu "oui" à au moins deux de ces questions, le viager mérite une analyse personnalisée de votre situation.
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## 𝟳. 𝗟'𝗮𝗰𝗰𝗼𝗺𝗽𝗮𝗴𝗻𝗲𝗺𝗲𝗻𝘁 𝗟𝗨𝗖𝗜𝗘 𝗖𝗘𝗣
Chez LUCIE CEP, nous accompagnons nos clients dans toutes les dimensions de leur stratégie patrimoniale — et le viager en fait pleinement partie.
Notre accompagnement comprend :
✅ 𝗟'𝗮𝗻𝗮𝗹𝘆𝘀𝗲 𝗱𝗲 𝘃𝗼𝘁𝗿𝗲 𝘀𝗶𝘁𝘂𝗮𝘁𝗶𝗼𝗻 𝗽𝗮𝘁𝗿𝗶𝗺𝗼𝗻𝗶𝗮𝗹𝗲 𝗴𝗹𝗼𝗯𝗮𝗹𝗲 : revenus, charges, objectifs de retraite, situation familiale et successorale
✅ 𝗟'𝗲́𝘃𝗮𝗹𝘂𝗮𝘁𝗶𝗼𝗻 𝗱𝘂 𝗯𝗶𝗲𝗻 𝗲𝘁 𝗹𝗮 𝘀𝗶𝗺𝘂𝗹𝗮𝘁𝗶𝗼𝗻 𝘃𝗶𝗮𝗴𝗲𝗿 : calcul du bouquet et de la rente selon votre âge, la valeur du bien et votre situation personnelle
✅ 𝗟𝗮 𝗰𝗼𝗼𝗿𝗱𝗶𝗻𝗮𝘁𝗶𝗼𝗻 𝗮𝘃𝗲𝗰 𝗻𝗼𝘁𝗿𝗲 𝗻𝗼𝘁𝗮𝗶𝗿𝗲 𝗽𝗮𝗿𝘁𝗲𝗻𝗮𝗶𝗿𝗲 : pour sécuriser le montage juridique et garantir vos droits
✅ 𝗟'𝗼𝗽𝘁𝗶𝗺𝗶𝘀𝗮𝘁𝗶𝗼𝗻 𝗳𝗶𝘀𝗰𝗮𝗹𝗲 𝗲𝘁 𝘀𝘂𝗰𝗰𝗲𝘀𝘀𝗼𝗿𝗮𝗹𝗲 : intégration du viager dans une stratégie globale (donations, assurance-vie, abattements)
✅ 𝗨𝗻 𝗰𝗼𝗻𝘀𝗲𝗶𝗹 𝗶𝗻𝗱𝗲́𝗽𝗲𝗻𝗱𝗮𝗻𝘁, 𝘀𝗮𝗻𝘀 𝗰𝗼𝗻𝗳𝗹𝗶𝘁 𝗱'𝗶𝗻𝘁𝗲́𝗿𝗲̂𝘁 : LUCIE CEP est un cabinet indépendant. Nos recommandations résultent uniquement de votre intérêt, pas de celui d'un réseau ou d'un promoteur.
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"𝐿𝑒 𝑣𝑖𝑎𝑔𝑒𝑟 𝑛'𝑒𝑠𝑡 𝑝𝑎𝑠 𝑢𝑛𝑒 𝑟𝑒́𝑠𝑖𝑔𝑛𝑎𝑡𝑖𝑜𝑛 𝑝𝑎𝑡𝑟𝑖𝑚𝑜𝑛𝑖𝑎𝑙𝑒 — 𝑐'𝑒𝑠𝑡 𝑢𝑛𝑒 𝑑𝑒́𝑐𝑖𝑠𝑖𝑜𝑛 𝑑𝑒 𝑙𝑖𝑏𝑒𝑟𝑡𝑒́. 𝑇𝑟𝑎𝑛𝑠𝑓𝑜𝑟𝑚𝑒𝑟 𝑢𝑛 𝑏𝑖𝑒𝑛 𝑖𝑚𝑚𝑜𝑏𝑖𝑙𝑖𝑒𝑟 𝑑𝑜𝑟𝑚𝑎𝑛𝑡 𝑒𝑛 𝑟𝑒𝑣𝑒𝑛𝑢 𝑚𝑒𝑛𝑠𝑢𝑒𝑙 𝑔𝑎𝑟𝑎𝑛𝑡𝑖, 𝑐'𝑒𝑠𝑡 𝑐ℎ𝑜𝑖𝑠𝑖𝑟 𝑑𝑒 𝑝𝑟𝑜𝑓𝑖𝑡𝑒𝑟 𝑝𝑙𝑒𝑖𝑛𝑒𝑚𝑒𝑛𝑡 𝑑𝑒 𝑠𝑎 𝑟𝑒𝑡𝑟𝑎𝑖𝑡𝑒 𝑡𝑜𝑢𝑡 𝑒𝑛 𝑡𝑟𝑎𝑛𝑠𝑚𝑒𝑡𝑡𝑎𝑛𝑡 𝑎̀ 𝑠𝑒𝑠 𝑝𝑟𝑜𝑐ℎ𝑒𝑠 𝑢𝑛 𝑝𝑎𝑡𝑟𝑖𝑚𝑜𝑖𝑛𝑒 𝑑𝑒́𝑗𝑎̀ 𝑜𝑟𝑔𝑎𝑛𝑖𝑠𝑒́, 𝑠𝑎𝑛𝑠 𝑐𝑜𝑛𝑓𝑙𝑖𝑡 𝑛𝑖 𝑠𝑢𝑟𝑝𝑟𝑖𝑠𝑒. 𝐶'𝑒𝑠𝑡 𝑙'𝑢𝑛𝑒 𝑑𝑒𝑠 𝑝𝑙𝑢𝑠 𝑏𝑒𝑙𝑙𝑒𝑠 𝑠𝑡𝑟𝑎𝑡𝑒́𝑔𝑖𝑒𝑠 𝑞𝑢𝑒 𝑛𝑜𝑢𝑠 𝑝𝑢𝑖𝑠𝑠𝑖𝑜𝑛𝑠 𝑐𝑜𝑛𝑠𝑡𝑟𝑢𝑖𝑟𝑒 𝑒𝑛𝑠𝑒𝑚𝑏𝑙𝑒."
𝗝𝗲𝗮𝗻-𝗠𝗶𝗰𝗵𝗲𝗹 𝗕𝗮𝗿𝗱𝗼𝘂, Expert en Gestion de Patrimoine — LUCIE CEP
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## 𝗔̀ 𝗿𝗲𝘁𝗲𝗻𝗶𝗿 : 𝗟𝗲𝘀 𝟱 𝗯𝗼𝗻𝗻𝗲𝘀 𝗽𝗿𝗮𝘁𝗶𝗾𝘂𝗲𝘀 𝗝𝗣𝗣 💡
1️⃣ 𝗜𝗱𝗲𝗻𝘁𝗶𝗳𝗶𝗲𝘇 𝘃𝗼𝘀 𝗯𝗶𝗲𝗻𝘀 𝗱𝗲 𝗷𝗼𝘂𝗶𝘀𝘀𝗮𝗻𝗰𝗲 dont vous n'avez plus l'usage quotidien — résidence secondaire, bien locatif, maison de famille
2️⃣ 𝗦𝗶𝗺𝘂𝗹𝗲𝘇 𝗯𝗼𝘂𝗾𝘂𝗲𝘁 + 𝗿𝗲𝗻𝘁𝗲 𝗮𝘃𝗲𝗰 𝘂𝗻 𝗲𝘅𝗽𝗲𝗿𝘁 avant toute décision : les chiffres peuvent vous surprendre agréablement
3️⃣ 𝗢𝗽𝘁𝗶𝗺𝗶𝘀𝗲𝘇 𝗹𝗮 𝗳𝗶𝘀𝗰𝗮𝗹𝗶𝘁𝗲́ 𝗱𝗲 𝗹𝗮 𝗿𝗲𝗻𝘁𝗲 grâce à l'abattement lié à votre âge : à 70 ans et plus, seuls 30 % de la rente sont imposables
4️⃣ 𝗨𝘁𝗶𝗹𝗶𝘀𝗲𝘇 𝗹𝗲 𝗯𝗼𝘂𝗾𝘂𝗲𝘁 𝗽𝗼𝘂𝗿 𝗱𝗲𝘀 𝗱𝗼𝗻𝗮𝘁𝗶𝗼𝗻𝘀 𝗱𝗲 𝘃𝗼𝘁𝗿𝗲 𝘃𝗶𝘃𝗮𝗻𝘁 : jusqu'à 100 000 € par enfant en franchise de droits, renouvelable tous les 15 ans
5️⃣ 𝗙𝗮𝗶𝘁𝗲𝘀-𝘃𝗼𝘂𝘀 𝗮𝗰𝗰𝗼𝗺𝗽𝗮𝗴𝗻𝗲𝗿 𝗽𝗮𝗿 𝘂𝗻 𝗖𝗚𝗣 𝗶𝗻𝗱𝗲́𝗽𝗲𝗻𝗱𝗮𝗻𝘁 𝗲𝘁 𝘂𝗻 𝗻𝗼𝘁𝗮𝗶𝗿𝗲 𝗱𝗲 𝗰𝗼𝗻𝗳𝗶𝗮𝗻𝗰𝗲 : le viager est un outil puissant, mais sa réussite repose sur un montage rigoureux et personnalisé
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## 𝗘𝗻𝘃𝗶𝗲 𝗱'𝗮𝗹𝗹𝗲𝗿 𝗽𝗹𝘂𝘀 𝗹𝗼𝗶𝗻 ?
Pour toute information complémentaire et pouvoir vous proposer les formules pouvant au mieux répondre à vos objectifs, nous vous invitons à prendre directement rendez-vous sur notre agenda ou appelez-nous au 𝟬𝟭 𝟴𝟱 𝟰𝟬 𝟮𝟭 𝟵𝟮, Stéphanie pourra répondre à vos questions avant de nous voir. Toutes nos propositions résultent de nos analyses expertes pour vous et de la comparaison de différentes solutions, produits et services entre les différents fournisseurs du marché correspondant.
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𝗝𝗲𝗮𝗻-𝗠𝗶𝗰𝗵𝗲𝗹 𝗕𝗔𝗥𝗗𝗢𝗨
𝐸𝑥𝑝𝑒𝑟𝑡 𝑒𝑛 𝐺𝑒𝑠𝑡𝑖𝑜𝑛 𝑑𝑒 𝑃𝑎𝑡𝑟𝑖𝑚𝑜𝑖𝑛𝑒 (𝑃𝑎𝑟𝑡𝑖𝑐𝑢𝑙𝑖𝑒𝑟𝑠 𝑒𝑡 𝐸𝑛𝑡𝑟𝑒𝑝𝑟𝑖𝑠𝑒𝑠)
𝐶𝑜𝑢𝑟𝑡𝑖𝑒𝑟 𝑡𝑜𝑢𝑡𝑒𝑠 𝐴𝑠𝑠𝑢𝑟𝑎𝑛𝑐𝑒𝑠 (𝑣𝑖𝑒, 𝑑𝑜𝑚𝑚𝑎𝑔𝑒𝑠, 𝑟𝑒𝑠𝑝𝑜𝑛𝑠𝑎𝑏𝑖𝑙𝑖𝑡𝑒́𝑠)
𝐶𝑜𝑢𝑟𝑡𝑎𝑔𝑒𝑠 𝑖𝑚𝑚𝑜𝑏𝑖𝑙𝑖𝑒𝑟𝑠 𝑒𝑡 𝑐𝑟𝑒́𝑑𝑖𝑡𝑠
𝐶𝑎𝑝𝑎𝑐𝑖𝑡𝑒́ 𝑗𝑢𝑟𝑖𝑑𝑖𝑞𝑢𝑒 𝑎𝑝𝑝𝑟𝑜𝑝𝑟𝑖𝑒́𝑒
📞 01 85 40 21 92
\Les bonnes Jouissances Pécuniaires et Patrimoniales*
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